01 Kvě Životní pojištění v praxi – úvod
Životní pojištění jako moderní produkt zajišťuje jednotlivce a jeho rodinu v nejrůznějších životních situacích. Takto bude fungovat, jen když je životní pojištění nastaveno správně. Vzhledem k hrozivému stavu velkého procenta pojistných smluv na českém trhu jsme se rozhodli připravit rozsáhlejší seriál na téma životního pojištění. Cílem není vytvořit univerzální návod na sjednávání životního pojištění. Naopak: každý z nás má jiné potřeby a nachází se v odlišné životní situaci, proto neexistuje ideální životní pojištění, které by bylo vhodné pro všechny. Přesto bychom jako poradci měli postupovat u všech klientů obdobně a při sjednávání životního pojištění dodržovat určité zásady.
Smysl nastavení životního pojištění spočívá v náhradě příjmu při jeho výpadku, například v důsledku nemoci nebo úrazu. Pokud ke ztrátě příjmu nedochází, není nutné se pojišťovat na všechna rizika, která se nabízejí, a je lepší si přebytečné finanční prostředky radějí spořit. Obecně lze tedy říci, že účelem životního pojištění není zajištění proti všem rizikům, ale zabránění finanční katastrofě, která by v případě pojistné události mohla nastat.
Za nezbytný první krok osobně považuji získat od klienta veškeré informace. Od osobních údajů přes jasnou definici jeho zaměstnání či povolání, zdravotní stav až po příjmy a výdaje rodiny, a to jak pravidelné, tak nepravidelné. Teprve na základě této podrobné anamnézy je možné sestavit vhodnou strategii pro nastavení životního pojištění klienta a jeho rodiny. Při tvorbě této strategie postupně zvažujeme jednotlivá rizika a ve spolupráci s klientem hledáme vhodná řešení jejich krytí. Na svých školeních se zaměřuji na to, aby v vtéto fázi poradci postupovali krok za krokem a věnovali se každému z rizik samostatně. To umožní rizika kvalitně vyhodnotit, a současně je klientovi srozumitelně vysvětlit.
V dalších dílech našeho seriálu se postupně zaměříme na jednotlivá rizika, která lze životním pojištěním pokrýt, a představíme si možné způsoby nastavení životního zajištění v rámci našeho konceptu finančních lodí.
Další články v této sérii:
Životní pojištění v praxi – část I: smrt
